来年から開始予定の新NISAの利用について、どのような投資をするか考えています。
NISA概要
金融庁ホームページから引用
- つみたて投資枠 600万（120万/年×5年）、成長投資枠 1,200万（240万/年×5年）の合計1,800万円まで投資可能
- 非課税期間は無限
- 一度売却しても来年から枠が復活する
そんな所でしょうか。
成長投資枠優先で
私は成長投資枠優先で1,200万円を投資していきたい、と考えています。
ただし、残りのサラリーマン人生を考えると新規で1,200万円を用意することはきつい。
なるべくお金をかき集めたいですが。
最後は、もらえるかわからない退職金をあてにするのかもしれません。
特定口座の預りを売却して、新NISA買付で買うというやり方もあり
現在の特定口座の預りを売却してNISAで買うという方法もあります。
特定口座で含み益が出ているものは、一度売却してNISAに移した方が長期的にみると有効という情報もあります。
（例）
①特定口座で元本100万＆50万円の含み益
②売却してNISA買付を実施
売却金額は、100万＋50万×0.8＝140万となりNISA買付します。
特定口座のまま保有していると元本100万＆50万円のまま。
③数年後20%の含み益が発生
NISA口座：140万×1.2＝168万（売却しても非課税なので168万）
特定口座：150万×1.2＝180万（売却すると100万＋64万（80万×0.8）なので164万）
NISA口座へ移した方が得になる。（さらに売却するまでの期間に出た配当にも差が出る。）
そんな試算もできます。（税金は20%としています。）
含み会益が増加すること前提です。
（NISAでは損出しによる損益通算ができなくなるデメリットはありますが。）
何に投資するか？
今考えているのは
- 日本、アメリカそれぞれ50%ずつの割合とする。
くらいです。
具体的な候補銘柄は、今のところありません。
そんななか目にした広瀬 隆雄さんの記事はとても参考になると感じました。
- 新NISAの攻め方 米国株での銘柄選び
ある程度業績が見通せる企業を持ち続ける（＝わちゃわちゃと売買しない）ことはしたいです。
それと、ある程度の配当は欲しいと思っています。
今は最短（5年）で1,200万円満額投資するために、できる限り現金集めよう。
というところでしょうかね。
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